Mua nhà trả góp là câu chuyện bình thường trong cuộc sống hiện nay. Bởi mong muốn mua nhà đang tăng cao, tuy vậy không phải ai cũng đủ tiềm năng phát triển tài chính để trả trọn gói cho căn nhà. Chính vì vậy mua nhà trả góp, trả gốc và lãi qua nhiều năm đang là cách thức lựa chọn chính. Cho nên, khi quyết định vay vốn tổ chức tài chính mua nhà trả góp, hẳn bạn sẽ quan tâm đến rất nhiều thứ. Bài viết sau đây sẽ giúp bạn hiểu rõ và biết về cẩm nang vay vốn hiệu quả khi có mong muốn mua nhà trả góp.
Mục Lục
1. Mua nhà trả góp – Vay mua nhà dự án
Nhận biết nhu cầu và năng lực chi trả của người sử dụng, các chủ đầu tư thường kết hợp với các tổ chức tài chính để tài trợ ngân sách cho khách hàng. Với trường hợp này, bạn chỉ có thể vạy ở các ngân hàng mà chủ đầu tư đã liên kết, không thể vay ở tổ chức tài chính khác ngoài danh sách trên.
Bạn thường bỏ qua việc so sánh nếu như dự án chỉ có một ngân hàng tài trợ. Nhưng dù chỉ có độc nhất một tổ chức tài chính tài trợ thì cũng sẽ có rất nhiều gói vay với lãi suất và khoản chi vay khác nhau.
2. Mua nhà trả góp – Vay mua nhà đã có sổ
Ở trường hợp này, người vay gần như có thể tiếp cận vay vốn của toàn bộ các tổ chức tài chính. Tuy vậy, việc lựa chọn ngân hàng sẽ có phần khó nhằn hơn rất nhiều. Bởi người vay luôn phải lấy, đối chiếu, so sánh rất nhiều lượng nội dung với nhau.
Có nhiều người thường chọn lựa theo cảm tính giống như vay qua sự thân quen hoặc giới thiệu từ môi giới. Lúc đó, họ ít xét đến sự so sánh thích hợp về khoản vay mua nhà trả góp này. Cũng không xem kỹ việc nó có đáp ứng tuyệt vời nhất nhu cầu và kế hoạch tài chính của bạn hay không?
Cho nên, khi không đánh giá cẩn thận sẽ dễ dẫn đến các gánh nặng tài chính trong tương lai. Dẫn đến việc xáo trộ cuộc sống của cả gia đình.
3. Lãi suất vay vốn được tính như thế nào?
Vào thời điểm hiện tại đa phần các tổ chức tài chính đều tính lãi suất mua nhà trả góp theo công thức cố định lãi suất trong thời gian ưu đãi, thả nổi trong các năm sau.
Theo thực tế, tùy từng tổ chức tài chính sẽ có mức lãi suất khác nhau với từng gói vay.Nên nhiều trường hợp chỉ nhìn lãi suất niêm yết mà không hiểu rõ quy tắc tính lãi. Đối tượng mua hàng cứ tưởng rằng lãi suất thấp tuy nhiên thực ra lại cao hơn so với thị trường.
Khách hàng khi vay nên đặt những câu hỏi nhất định về lãi suất như là:
- Lãi suất này tính theo dư nợ giảm dần hay dư nợ ban đầu?
- Lãi suất cố định hay thả nổi?
- Nếu như thả nổi thì quy tắc điều chỉnh như thế nào?
- Số tiền lãi phải trả định kỳ là bao nhiêu?…
4. Quy tắc vàng trong vay nợ mua bất động sản
Vào thời điểm hiện tại, đa số tổ chức tài chính chào lãi suất rất thấp nhưng bạn phải tỉnh táo và để ý mức lãi vay này sẽ kéo dài tối đa trong bao lâu. Lãi vay khi mua nhà được chia làm 2 loại:
+ Lãi vay ban đầu: là lãi vay chào bán gói tín dụng BĐS của các ngân hàng thường cố định trong thời gian ngắn. Ví dụ chỉ 6-8%/ năm
+ Lãi vay thả nổi: Mức lãi suất sẽ điều tiết tăng thêm 3.5-4% theo lãi suất thả nổi khi vay mua nhà. Lãi suất sẽ lên mức 9-12%/ năm.
Do vậy, trước khi mua nhà bằng việc vay ngân hàng, các bạn nên tìm hiểu để được tư vấn chu đáo nhất về gói vay, hỗ trợ và chiến lược trả hằng tháng cho đến hết các kỳ vay của mình.
Xem thêm: Kinh nghiệm khi mua chung cư với giá rẻ
5. Làm sao để so sánh và chọn lựa chính xác gói vay mua nhà trả góp tiết kiệm nhất
5.1 Xác định thời gian ưu đãi
Các tổ chức tài chính sẽ thường mang đến các gói lãi suất trong một khoảng thời gian cố đinh từ 6-24 tháng. Tuỳ vào chính sách ban hành trong từng thời điểm hoặc từng dự án cụ thể. Người đi vay phải tìm hiểu kỹ coi thời gian ưu đãi lãi suất nhất định là bao lâu.
5.2 Nắm rõ ràng số tiền sẽ nhận nợ trong thời gian ưu đãi
Nếu giải ngân lần đầu với số tiền chiếm phần trăm lớn trên vốn vay, bạn nên chọn lựa gói vay có lãi suất thấp trong thời gian ưu đãi. Cho dù lãi suất sau ưu đãi có thể cao hơn để hưởng trọn ưu đãi từ tổ chức tài chính.
Ngược lại, nếu tổ chức tài chính giải ngân nhiều lần và số tiền lúc đầu tỷ lệ không cao. Bạn có thể lựa chọn gói ưu đãi cao hơn những lãi suất sau thời gian ưu đãi thấp hơn.
5.3 Biết tính lãi suất để xác định được số tiền phải trả và lãi sinh ra
5.3.1 Xác định mục đích vay và thời gian vay dự kiến
Đối tượng mua hàng cần phải nắm rõ ràng vay là để mua căn hộ với mục tiêu gì
- Vay mua nhà để ở.
- Vay mua nhà để cho thuê.
- Vay mua nhà để đầu tư sang nhượng.
Vì ở mỗi mục tiêu khác nhau thì thời gian sở hữu cũng giống như mong muốn thực tế về dòng tiền trả nợ cũng không giống nhau. Kết quả chuẩn xác phụ thuộc vào mục tiêu và mong muốn cụ thể của khách hàng.
5.3.2 Xem xét kỹ các kiểu khoản chi phát sinh để tránh nguy cơ
Các kiểu phí này (trừ phí phạt trả nợ trước hạn) thường không được công bố ngay từ đầu. Nó chỉ xảy ra khi đối tượng mua hàng đã đặt bút ký ngay. Trong khi tất cả mức phí này sẽ được cộng dồn vào lãi suất danh nghĩa để tính toán chính xác mức lãi suất thực cho khách hàng.
- Phí Bảo hiểm nhân thọ cho người vay, mức phí này dựa trên số tiền vay.
- Phí Bảo hiểm tài sản đảm bảo: Theo thành quả tài sản.
- Phí công chứng và đăng ký Giao dịch đảm bảo: theo thành quả tài sản.
- Phí định giá tài sản: từ 1 triệu đồng/căn nhà trở lên, tùy vào giá trị căn nhà.
- Phí phạt chậm trả: khi thanh toán tiền gốc và lãi chậm so sánh với quy định. Ngoài khoản tiền lãi suất quá hạn bằng 150% lãi suất trong hạn, có thể bạn còn phải thanh toán tiền phạt theo quy định của một số ngân hàng.
Xem thêm: Cách tiết kiệm tiền mua nhà nhanh nhất
Vì thế, khách hàng nên tìm hiểu phong phú về lãi suất, phụ phí, và cả những chi phí cơ hội để có thể nhận xét đầy đủ về chi phí thực tế của khoản vay. Hy vọng, những chia sẻ trên đây có thể giúp bạn chọn lựa được gói vay tổ chức tài chính mua nhà trả góp lãi suất thấp nhất. đảm bảo được khoản chi tiết kiệm nhất và chính sách ưu đãi nhất. Chúc bạn thành công!
Hồng Nhung – Tổng hợp ( Tham khảo: rever,…)
